# Schuldentilgungs-Planer (Schneeball vs. Lawine)

> Kostenloser Schuldentilgungs-Rechner. Vergleichen Sie die Schneeball- und Lawinen-Methode Monat fuer Monat, sehen Sie Gesamtzinsen und Ihr schuldenfreies Datum und testen Sie zusaetzliche Zahlungen. Keine E-Mail, funktioniert offline.

- **Category:** Rechner
- **URL:** https://www.teafun.cyou/tools/debt-payoff-planner/
- **Privacy:** Runs entirely in your browser — no uploads, no account, no tracking.
- **Also known as:** debt snowball calculator, debt avalanche calculator, pay off debt faster, debt repayment plan, snowball vs avalanche
- **Related tools:** [Nettovermögens-Tracker](https://www.teafun.cyou/tools/net-worth-tracker/), [Gehaltsrechner](https://www.teafun.cyou/tools/salary/), [Lebensversicherungsrechner (DIME-Methode)](https://www.teafun.cyou/tools/life-insurance-calculator/)
- **Tags:** Finance, Planning, Productivity

## About

Vergleichen Sie die Schneeball- und die Lawinen-Methode nebeneinander: Sehen Sie, wie viele Monate und wie viel Zinsen jede zum Tilgen Ihrer Schulden braucht und was eine zusätzliche Zahlung spart - alles in Ihrem Browser, ohne Anmeldung.

## So nutzen Sie es

Listen Sie jede Schuld mit ihrem aktuellen **Saldo**, ihrem **Effektivzins** (dem Jahreszins auf Ihrer Abrechnung) und der von Ihrem Kreditgeber verlangten **monatlichen Mindestrate** auf. Fuegen Sie fuer jede Karte oder jeden Kredit eine Zeile hinzu. Geben Sie dann den **zusaetzlichen** Betrag ein, den Sie ueber die Mindestraten hinaus monatlich fuer die Schulden aufbringen koennen - schon eine kleine Zahl verkuerzt den Zeitraum deutlich. Die beiden Ergebniskarten zeigen nebeneinander, wie viele Monate jede Methode braucht, Ihr geschaetztes schuldenfreies Datum und die gezahlten Gesamtzinsen. Oeffnen Sie den monatsweisen Tilgungsplan, um die Rechnung selbst zu pruefen. Alles wird beim Tippen sofort neu berechnet, und Ihre Liste wird in Ihrem Browser gespeichert, sodass sie bei Ihrer Rueckkehr noch da ist.

## Warum sich die beiden Methoden unterscheiden

Die Lawinen-Methode ist bei reinen Zinsen immer mindestens so guenstig wie der Schneeball, denn die Schuld mit dem hoechsten Zinssatz zuerst zu tilgen stoppt die teuersten Zinsen. Manchmal ist der Abstand klein; bei einem Saldo mit sehr hohem Zins kann er gross sein. Der Schneeball hingegen setzt auf Motivation: eine ganze Schuld schnell zu tilgen - auch eine kleine - bringt einen sichtbaren Erfolg und eine Zahlung weniger im Blick, und Forschung zur Zielsetzung legt nahe, dass dies Menschen hilft, an einem Plan dranzubleiben. Keine ist falsch. Ist der oben gezeigte Zinsunterschied klein, kann der psychologische Schub des Schneeballs mehr wert sein als die paar gesparten Euro; ist er gross, laesst die Lawine mehr Geld in Ihrer Tasche. Der einzige Ansatz, der an beiden Fronten verliert, ist, nur die Mindestraten zu zahlen.

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## FAQ

### Was ist der Unterschied zwischen der Schneeball- und der Lawinen-Methode?

Beide richten jeden uebrigen Euro auf eine Schuld nach der anderen, waehrend sie die Mindestraten der uebrigen zahlen. Der Schneeball greift zuerst Ihren kleinsten Saldo an, fuer einen schnellen psychologischen Erfolg; die Lawine greift zuerst Ihren hoechsten Zinssatz an, um am meisten Geld zu sparen. Dieses Tool fuehrt beide aus, damit Sie den Kompromiss fuer Ihre eigenen Zahlen sehen.

### Welche Methode soll ich waehlen?

Sind die von der Lawine gesparten Zinsen (oben angezeigt) hoch, ist sie die guenstigere Wahl. Sind sie gering, koennen die fruehen Erfolge des Schneeballs Sie motivieren, den Plan durchzuhalten. Die beste Methode ist die, die Sie wirklich durchhalten.

### Wie werden die Zinsen berechnet?

Jeden Monat addiert der Planer auf jeden Saldo ein Zwoelftel seines Effektivzinses als Zinsen, leistet Ihre Mindestraten und setzt das gesamte uebrige Geld auf die Zielschuld. Er nimmt an, dass Ihre Zinssaetze und Mindestraten gleich bleiben und Sie jeden Monat denselben Gesamtbetrag zahlen - eine Vereinfachung, der echte Kreditgeber nicht immer folgen.

### Was bewirkt die zusaetzliche Zahlung?

Es ist der Betrag, den Sie ueber die Summe Ihrer Mindestraten hinaus zahlen. Da die Mindestraten bei einer hochverzinsten Schuld den Kapitalbetrag kaum verringern, ist die zusaetzliche Zahlung das, was den Zeitraum wirklich verkuerzt. Aendern Sie sie, um zu sehen, wie selbst eine kleine Erhoehung Ihr schuldenfreies Datum vorzieht.

### Warum zeigt eine Schuld, dass sie nie getilgt wird?

Ist die Mindestrate einer Schuld kleiner als ihre monatlichen Zinsen, waechst der Saldo, statt zu schrumpfen, sodass sie bei dieser Zahlung nie abbezahlt waere. Der Planer begrenzt die Simulation auf 100 Jahre und warnt Sie. Die Mindestrate zu erhoehen oder eine zusaetzliche Zahlung hinzuzufuegen behebt das.