# Planificador de pago de deudas (bola de nieve vs avalancha)

> Calculadora gratuita de pago de deudas. Compara los métodos bola de nieve y avalancha mes a mes, ve los intereses totales y tu fecha sin deudas, y prueba pagos extra. Sin correo, funciona sin conexión.

- **Category:** Calculadoras
- **URL:** https://www.teafun.cyou/tools/debt-payoff-planner/
- **Privacy:** Runs entirely in your browser — no uploads, no account, no tracking.
- **Also known as:** debt snowball calculator, debt avalanche calculator, pay off debt faster, debt repayment plan, snowball vs avalanche
- **Related tools:** [Rastreador de Patrimonio Neto](https://www.teafun.cyou/tools/net-worth-tracker/), [Calculadora de Salario](https://www.teafun.cyou/tools/salary/), [Calculadora de seguro de vida (método DIME)](https://www.teafun.cyou/tools/life-insurance-calculator/)
- **Tags:** Finance, Planning, Productivity

## About

Compara los métodos bola de nieve y avalancha en paralelo: mira cuántos meses y cuántos intereses necesita cada uno para saldar tus deudas, y cuánto ahorra un pago extra, todo en tu navegador y sin registro.

## Cómo usarlo

Anota cada deuda con su **saldo** actual, su **TAE** (el tipo de interés anual que figura en tu extracto) y el **pago mínimo mensual** que exige tu entidad. Añade una fila por cada tarjeta o préstamo. Después introduce el importe **extra** que puedas destinar a la deuda cada mes por encima de los mínimos; incluso una cifra pequeña acorta el plazo de forma notable. Las dos tarjetas de resultados muestran, en paralelo, cuántos meses tarda cada método, tu fecha estimada sin deudas y los intereses totales pagados. Abre el calendario mes a mes para comprobar tú mismo los cálculos. Todo se recalcula al instante mientras escribes, y tu lista se guarda en tu navegador para que siga ahí cuando vuelvas.

## Por qué difieren los dos métodos

El método avalancha es siempre al menos tan barato como la bola de nieve en intereses puros, porque amortizar primero la deuda con el tipo más alto frena los intereses más caros. A veces la diferencia es pequeña; con un saldo de tipo muy alto puede ser grande. La bola de nieve, en cambio, se basa en la motivación: saldar una deuda entera rápido, aunque sea pequeña, da una victoria visible y un pago menos que controlar, y la investigación sobre la fijación de metas sugiere que eso ayuda a la gente a seguir con un plan. Ninguno es erróneo. Si la diferencia de intereses mostrada arriba es pequeña, el empuje psicológico de la bola de nieve puede valer más que los pocos dólares ahorrados; si es grande, la avalancha deja más dinero en tu bolsillo. El único enfoque que pierde en ambos frentes es pagar solo los mínimos.

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## FAQ

### ¿Cuál es la diferencia entre los métodos bola de nieve y avalancha?

Ambos dirigen cada dólar de sobra a una deuda a la vez mientras pagan los mínimos del resto. La bola de nieve ataca primero tu saldo más pequeño para una victoria psicológica rápida; la avalancha ataca primero tu tipo de interés más alto para ahorrar más dinero. Esta herramienta ejecuta los dos para que veas el equilibrio con tus propios números.

### ¿Qué método debería elegir?

Si los intereses que ahorra la avalancha (mostrados arriba) son muchos, es la opción más barata. Si son pocos, las victorias tempranas de la bola de nieve pueden ayudarte a mantener la motivación y terminar el plan. El mejor método es el que de verdad vas a mantener.

### ¿Cómo se calculan los intereses?

Cada mes el planificador añade intereses a cada saldo a una doceava parte de su TAE, aplica tus pagos mínimos y destina todo el dinero restante a la deuda objetivo. Supone que tus tipos y mínimos no cambian y que sigues pagando el mismo total cada mes, una simplificación que las entidades reales no siempre siguen.

### ¿Qué hace el pago extra?

Es el importe que pagas por encima de la suma de tus mínimos. Como los mínimos de una deuda con tipo alto apenas reducen el principal, el pago extra es lo que de verdad acorta el plazo. Prueba a cambiarlo para ver cómo incluso un pequeño aumento adelanta tu fecha sin deudas.

### ¿Por qué una deuda muestra que "nunca se salda"?

Si el pago mínimo de una deuda es menor que sus intereses mensuales, el saldo crece en lugar de reducirse, así que con ese pago nunca se saldaría. El planificador limita la simulación a 100 años y te avisa. Subir el mínimo o añadir un pago extra lo soluciona.