Lebensversicherungsrechner (DIME-Methode)
Schätze mit der DIME-Methode, wie viel Lebensversicherung sinnvoll sein könnte - aus deinen Schulden, deinem Einkommen, deiner Hypothek und den Ausbildungskosten - direkt im Browser, ohne E-Mail und ohne Anmeldung.
Rechner
Kreditkarten, Auto- und Studienkredite sowie Bestattungskosten.
Bereits bestehende Lebensversicherung und verfügbare Ersparnisse - werden vom Gesamtbetrag abgezogen.
Gib dein Einkommen, deine Schulden, deine Hypothek und die Ausbildungskosten ein, um eine Schätzung zu sehen.
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Was die DIME-Methode berechnet
DIME ist ein einfacher Ansatz, um zu schätzen, wie viel Lebensversicherung ein Haushalt benötigen könnte. Der Name steht im Englischen für vier Verpflichtungen, die eine Police oft abdecken soll: Schulden (Debt), Einkommen (Income), Hypothek (Mortgage) und Ausbildung (Education). Du addierst die Schulden, die deine Familie begleichen müsste, das Einkommen, das du für eine bestimmte Zahl von Jahren ersetzen möchtest, die Restschuld deiner Hypothek und die erwarteten Ausbildungskosten deiner Kinder. Die Summe ist ein grober Richtwert für die zu erwägende Versicherungssumme - ein Ausgangspunkt für das Gespräch, keine genaue Vorgabe. Da dir jede Angabe aus deinen eigenen Finanzen bereits bekannt ist, erhältst du in unter einer Minute eine Schätzung, ohne persönliche Daten preiszugeben.
So nutzt du diesen Rechner
Gib dein Jahreseinkommen ein und für wie viele Jahre du es ersetzen möchtest - viele wählen die Zahl der Jahre, bis das jüngste Kind finanziell unabhängig ist. Ergänze deine gesamten Schulden ohne Hypothek, etwa Kreditkarten sowie Auto- oder Studienkredite, zusammen mit etwaigen Bestattungskosten, die Restschuld deiner Hypothek und eine Schätzung der künftigen Ausbildungskosten deiner Kinder. Der Rechner addiert die vier Teile und zeigt, wie viel jeder beiträgt. Wenn du bereits eine Lebensversicherung hast oder verfügbare Ersparnisse für diese Zwecke zurücklegst, gib diesen Betrag ein, und das Tool zieht ihn ab, um die verbleibende Lücke anzuzeigen. Ändere ein beliebiges Feld, und die Zahlen aktualisieren sich sofort.
Warum DIME ein guter Ausgangspunkt ist
DIME ist beliebt, weil die Methode transparent ist: Jeder Teil der vorgeschlagenen Deckung lässt sich einer konkreten Verpflichtung zuordnen, statt einem vagen Vielfachen des Gehalts. Dadurch ist der Wert leicht zu prüfen und einem Partner zu erklären. Es ist jedoch bewusst eine Faustregel und hat Grenzen. Sie berücksichtigt weder die Inflation, die das ersetzte Einkommen aushöhlt, noch die Erträge aus einer angelegten Einmalzahlung, künftige Gehaltserhöhungen, laufende Kinderbetreuung oder das eigene Einkommen des hinterbliebenen Partners - und sie sagt nichts darüber, welche *Art* von Police zu dir passt. Nimm das Ergebnis als Untergrenze für die Diskussion und verfeinere es mit einer zugelassenen Fachperson, bevor du etwas abschließt.
Häufig gestellte Fragen
Wofür steht DIME?
Das englische Kürzel steht für die vier Bedürfnisse, die die Methode zusammenrechnet: Schulden (Debt), Einkommen (Income), Hypothek (Mortgage) und Ausbildung (Education). Du summierst deine Schulden, das über eine gewählte Zahl von Jahren zu ersetzende Einkommen, die Restschuld deiner Hypothek und die erwarteten Ausbildungskosten deiner Kinder zu einer vorgeschlagenen Deckung.
Wie viele Jahre Einkommen sollte ich ersetzen?
Es gibt keine einzige richtige Antwort. Ein üblicher Ansatz ist, die Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit des jüngsten Kindes zu zählen; manche nutzen einen festen Zeitraum wie zehn Jahre, andere ersetzen das Einkommen bis zur Rente. Probiere mehrere Werte aus und beobachte, wie sich die Summe ändert.
Sollte ich meine Ersparnisse und vorhandene Deckung abziehen?
Wenn du bereits eine Lebensversicherung oder verfügbare Ersparnisse für diese Verpflichtungen hast, zeigt das optionale Feld nach deren Eingabe die verbleibende Lücke - also die zusätzliche Deckung, die dir noch fehlen könnte. Lass es leer, um die volle DIME-Summe allein zu sehen.
Sagt mir das, ob ich eine Risiko- oder eine Kapitallebensversicherung abschließen soll?
Nein. DIME schätzt, wie viel Deckung zu erwägen ist, nicht welches Produkt du kaufen solltest. Risiko- und kapitalbildende Policen unterscheiden sich in Kosten, Laufzeit und Leistungen, und die richtige Wahl hängt von deinem Budget und deinen Zielen ab - das besprichst du am besten mit einer zugelassenen Fachperson.
Ist dieser Rechner eine Finanzberatung?
Nein. Es ist eine Schätzung zu Bildungszwecken, die vollständig in deinem Browser läuft und keine persönlichen Daten erfasst. Sie kann deine gesamte Situation, Steuern oder Inflation nicht berücksichtigen; nutze sie als Gesprächseinstieg und bestätige den Wert anschließend mit einer zugelassenen Fachperson.
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