Calculateur d'assurance vie (méthode DIME)
Estimez le montant d'assurance vie à envisager avec la méthode DIME — vos dettes, revenus, prêt immobilier et frais d'éducation — directement dans votre navigateur, sans e-mail ni inscription.
Calculatrice
Cartes de crédit, prêts auto et étudiants, ainsi que les frais d'obsèques.
L'assurance vie et l'épargne disponible que vous avez déjà ; elles sont soustraites du total.
Saisissez vos revenus, vos dettes, votre prêt immobilier et vos frais d'éducation pour voir une estimation.
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Ce que calcule la méthode DIME
DIME est un cadre simple pour estimer le montant d'assurance vie dont un foyer pourrait avoir besoin. Son nom, en anglais, regroupe quatre obligations qu'un contrat couvre souvent : dettes (Debt), revenu (Income), prêt immobilier (Mortgage) et études (Education). Vous additionnez les dettes que votre famille devrait rembourser, le revenu que vous voudriez remplacer pendant un certain nombre d'années, le capital restant dû de votre prêt immobilier et le coût prévu des études de vos enfants. Le total donne un ordre de grandeur du capital décès à envisager : un point de départ pour la discussion, et non une prescription précise. Comme chaque donnée vous est déjà connue, vous obtenez une estimation en moins d'une minute sans partager la moindre information personnelle.
Comment utiliser ce calculateur
Saisissez votre revenu annuel et le nombre d'années pendant lesquelles vous voudriez le remplacer ; beaucoup choisissent le nombre d'années jusqu'à l'indépendance financière de leur plus jeune enfant. Ajoutez le total de vos dettes hors prêt immobilier, comme les cartes de crédit et les prêts auto ou étudiants, ainsi que les frais d'obsèques ; le capital restant dû de votre prêt immobilier ; et une estimation des frais d'études futurs de vos enfants. Le calculateur additionne les quatre parts et montre la contribution de chacune. Si vous avez déjà une assurance vie ou une épargne disponible réservée à ces besoins, saisissez ce montant et l'outil le soustrait pour révéler l'écart restant. Modifiez n'importe quel champ et les chiffres se mettent à jour instantanément.
Pourquoi DIME est un bon point de départ
DIME est appréciée parce qu'elle est transparente : chaque part de la couverture suggérée correspond à une obligation précise que vous pouvez désigner, plutôt qu'à un vague multiple du salaire. Le montant est ainsi facile à vérifier et à expliquer à votre conjoint. Il s'agit toutefois volontairement d'une règle empirique, qui a ses limites. Elle ne tient pas compte de l'inflation qui érode le revenu remplacé, du rendement d'un capital placé, des futures augmentations, de la garde des enfants ni des revenus propres du conjoint survivant, et elle ne dit rien sur le *type* de contrat qui vous convient. Considérez le résultat comme un minimum de départ, puis affinez-le avec un professionnel agréé avant toute souscription.
Questions fréquentes
Que signifie DIME ?
Ce sigle anglais désigne les quatre besoins additionnés par la méthode : dettes (Debt), revenu (Income), prêt immobilier (Mortgage) et études (Education). Vous totalisez vos dettes, le revenu à remplacer sur un nombre d'années choisi, le capital restant dû de votre prêt et les frais d'études prévus de vos enfants pour obtenir une couverture suggérée.
Combien d'années de revenu faut-il remplacer ?
Il n'y a pas de réponse unique. Une approche courante consiste à compter les années jusqu'à l'indépendance financière de votre plus jeune enfant, mais certains retiennent un horizon fixe comme dix ans, et d'autres remplacent le revenu jusqu'à la retraite. Essayez plusieurs valeurs et observez l'évolution du total.
Dois-je soustraire mon épargne et ma couverture existante ?
Si vous disposez déjà d'une assurance vie ou d'une épargne réservée à ces obligations, les saisir dans le champ facultatif affiche l'écart restant, c'est-à-dire la couverture supplémentaire qui pourrait encore vous manquer. Laissez le champ vide pour voir le total DIME seul.
L'outil indique-t-il s'il faut une assurance temporaire ou vie entière ?
Non. DIME estime le montant de couverture à envisager, pas le produit à souscrire. Les contrats temporaires et permanents diffèrent par leur coût, leur durée et leurs caractéristiques, et le bon choix dépend de votre budget et de vos objectifs ; mieux vaut en parler avec un agent agréé.
Ce calculateur constitue-t-il un conseil financier ?
Non. C'est une estimation éducative qui s'exécute entièrement dans votre navigateur et ne collecte aucune information personnelle. Elle ne peut pas tenir compte de toute votre situation, des impôts ni de l'inflation ; utilisez-la comme point de départ, puis confirmez le montant avec un professionnel agréé.
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