人寿保险计算器（DIME 法）
用 DIME 法估算应考虑的人寿保险保额——根据你的债务、收入、房贷和教育费用——直接在浏览器中计算，无需邮箱或注册。
计算器
信用卡、车贷和学生贷款，以及葬礼等身后费用。
你已有的人寿保险和可动用储蓄，会从总额中扣除。
输入收入、债务、房贷和教育费用即可查看估算。
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DIME 法计算的内容
DIME 是一套用来估算家庭所需人寿保险保额的简单方法。这个名称取自保险常常需要覆盖的四项负担的英文首字母：债务（Debt）、收入（Income）、房贷（Mortgage）和教育（Education）。你把家人需要偿清的债务、希望在一定年数内替代的收入、房贷的剩余余额，以及子女预计的教育费用相加。所得总额是应考虑的身故保额的大致参考——它是讨论的起点，而非精确的处方。由于每一项都是你对自己财务早已了解的数字，你无需分享任何个人信息，一分钟内就能得到估算。
如何使用本计算器
输入你的年收入，以及希望替代这份收入的年数——许多人会选择到最小的孩子经济独立为止的年数。再加上你不含房贷的债务总额，如信用卡、车贷或学生贷款，连同身后费用；房贷的剩余余额；以及子女未来教育费用的估计。计算器会把这四部分相加，并显示每一部分各占多少。如果你已有人寿保险，或为这些需求预留了可动用储蓄，输入该金额，工具会将其扣除，显示剩余的缺口。改动任何字段，数字都会即时更新。
为什么 DIME 是一个有用的起点
DIME 受欢迎是因为它透明：建议保额的每一部分都对应一项你能指出的具体负担，而不是工资的某个模糊倍数。这让金额易于核对，也便于向伴侣解释。不过，它有意只是一条经验法则，并有其局限。它没有考虑通货膨胀对所替代收入的侵蚀、一次性赔付用于投资的收益、未来加薪、持续的育儿开支，或在世伴侣本人的收入，也丝毫没有说明哪一*类*保单适合你。请把结果当作讨论的下限，在购买任何产品之前，与持牌专业人士一起进一步细化。
常见问题
DIME 代表什么？
这个英文缩写代表本方法相加的四项需求：债务（Debt）、收入（Income）、房贷（Mortgage）和教育（Education）。你把债务、希望在所选年数内替代的收入、房贷的剩余余额，以及子女预计的教育费用相加，得到建议的保额。
我应该替代多少年的收入？
没有唯一正确的答案。常见做法是计算到最小的孩子经济独立为止的年数，但有些人采用固定年限（如十年），也有人替代收入直到退休。多试几个数值，看看总额如何变化。
我应该减去储蓄和现有保障吗？
如果你已为这些负担准备了人寿保险或可动用储蓄，在可选字段中输入后，会显示剩余的缺口——也就是你可能仍需要的额外保额。留空则只查看完整的 DIME 合计。
它会告诉我该买定期险还是终身险吗？
不会。DIME 估算的是应考虑的保额，而非该购买哪种产品。定期险和终身险在费用、期限和功能上各不相同，合适的选择取决于你的预算和目标——这最好与持牌代理人商量。
这个计算器算金融建议吗？
不算。它是一个完全在你浏览器中运行、不收集任何个人信息的教育性估算。它无法顾及你的完整情况、税费或通货膨胀，所以请把它当作讨论的起点，再向持牌专业人士确认金额。
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