Rastreador de Patrimônio Líquido
Acompanhe ativos, passivos e patrimônio líquido localmente com campos flexíveis, escolha de moeda, histórico e exportação CSV.
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Ativos
Passivos
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O que é um rastreador de patrimônio líquido?
Patrimônio líquido é a métrica financeira de número único mais simples: Net Worth = Assets - Liabilities. Ativos se dividem em três grupos por liquidez (tempo para converter em dinheiro): líquidos (dinheiro, contas correntes, poupança, fundos do mercado monetário — acessíveis no mesmo dia, sem penalidade), semi-líquidos (ações/ETFs/títulos de corretora — liquidação T+1 a T+2, pode desencadear imposto sobre ganhos de capital), e ilíquidos (residência principal, contas de aposentadoria pré-59,5, capital privado, itens de coleção — venda leva semanas-meses e frequentemente penalidades ou taxas). Passivos se dividem por garantido vs não garantido: garantido (hipoteca, empréstimo de carro — garantido por colateral, taxas mais baixas 6-8%) e não garantido (cartões de crédito 18-29%, empréstimos pessoais 8-15%, empréstimos estudantis 5-10% federal dos EUA). O rastreador aceita entradas por categoria, as soma e calcula patrimônio = soma(ativos) - soma(passivos). Distingue patrimônio pessoal (apenas suas contas) de patrimônio familiar (você + cônjuge / parceiro / dependentes); casais casados em estados de comunidade de bens (EUA: CA, TX, AZ, ID, LA, NV, NM, WA, WI) legalmente possuem bens matrimoniais em conjunto, independentemente de cujo nome está na escritura, assim patrimônio familiar é o número significativo para decisões financeiras maiores.
Como usar o rastreador de patrimônio líquido
Adicione contas uma de cada vez. Cada linha precisa de: categoria (Caixa, Investimentos, Imóveis, Veículos, Aposentadoria, Outros Ativos — ou — Hipoteca, Cartões de Crédito, Empréstimos, Empréstimos Estudantis, Outros Passivos), rótulo (ex: 'Chase conta corrente', 'BMW M3 2023'), e saldo em sua moeda padrão. Para contas de aposentadoria (401k EUA, RRSP CA, ISA UK, Riester DE), insira o valor de mercado atual não a soma de contribuições — a calculadora não computa separadamente o desconto pré-imposto (um 401k Tradicional de $500K vale cerca de $375K após imposto futuro a 25% de alíquota de aposentadoria; um toggle de redução de valor 401k lida com isso se você quiser patrimônio líquido líquido de imposto futuro). Imóvel usa valor de mercado atual menos hipoteca pendente = patrimônio. Veículos usam valor atual Kelley Blue Book/autotrader.it/Carsales.com.au (depreciação importa: um carro com 3 anos perdeu 30-40% do MSRP). A saída mostra total de ativos, total de passivos, patrimônio líquido, e o subconjunto de patrimônio líquido (apenas caixa + corretora menos dívida de cartão de crédito) — a cifra que importa em emergência onde você precisa de caixa em 30 dias.
Por que monitorar o patrimônio líquido supera monitorar gastos
Rastrear patrimônio líquido mensalmente detecta deriva que orçamentação mensal perde. Você pode manter um orçamento todos os meses e ainda ver patrimônio líquido estagnado ou em declínio por causa de: depreciação de carro (10-15%/ano para veículos novos), juros de cartão de crédito compostos (um saldo de $5K a 24% APR cresce $1.200/ano se não tocado), ou aposentadoria subfundida (o Survey of Consumer Finances 2025 do Federal Reserve relata patrimônio familiar mediano de $192K mas mediano para coorte etária 35-44 é $135K — significativamente abaixo de onde a regra de aposentadoria de 4% requer aos 65). O snapshot mensal do rastreador usa local-storage então 12 meses de dados permite computar mudança de patrimônio líquido trailing-12-month em dólares e percentual. Patrimônio líquido é o número de prontidão de emergência: planejadores financeiros sugerem 3-6 meses de despesas em forma líquida, e altos ganhadores (perfil HENRY, renda $100K-300K com patrimônio baixo de gastos altos) correm risco maior do que percebem porque seus saldos de aposentadoria ilíquidos inflam patrimônio total enquanto dinheiro de emergência permanece fino.
Perguntas Frequentes
O TeaFun se conecta ao meu banco?
Não. Este rastreador é, por design, totalmente manual. Seus saldos ficam privados porque você nunca precisa vincular credenciais bancárias.
Onde o histórico é armazenado?
Os snapshots do histórico são armazenados no armazenamento local do navegador, no seu dispositivo. Exporte em CSV se quiser um backup extra.
O que devo colocar nos campos de aposentadoria e carteiras?
Use-os para saldos de pensão, aposentadoria, carteira digital ou transferência instantânea que não se encaixem em dinheiro ou investimentos.
Use esta ferramenta dentro de um fluxo maior
Estas coleções agrupam ferramentas e guias que costumam aparecer no mesmo trabalho.
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