净资产追踪器
在本地追踪资产、负债与净资产，提供灵活账户字段、货币选择、历史快照与 CSV 导出。
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资产
负债
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什么是净资产追踪器？
净资产是最简单的单一数字财务指标：Net Worth = Assets - Liabilities。资产按流动性分为三类（转换为现金的时间）：流动资产（现金、活期存款、储蓄账户、货币基金 — 当日可用，无罚款），半流动资产（经纪账户股票/ETF/债券 — T+1 到 T+2 结算，可能触发资本利得税），非流动资产（首套住房、59.5 岁前退休账户、私募股权、收藏品 — 出售需要数周至数月，常有罚款或费用）。负债按担保与无担保分类：担保债务（房贷、车贷 — 有抵押品担保，利率 6-8%）和无担保债务（信用卡 18-29%、个人贷款 8-15%、学生贷款美国联邦 5-10%）。追踪器接受按类别输入，求和并计算净资产 = 资产总和 - 负债总和。它区分个人净资产（仅你的账户）和家庭净资产（你+配偶/伴侣/受抚养人）；社区财产州（美国：加州、德州、亚利桑那州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、华盛顿州、威斯康星州）的已婚夫妇在法律上联合拥有婚姻资产，无论谁的名字在契据上，所以对重大财务决定来说家庭净资产才是有意义的数字。
如何使用净资产追踪器
逐个添加账户。每行需要：类别（现金、投资、房产、车辆、退休、其他资产 — 或 — 房贷、信用卡、贷款、学生贷款、其他负债），标签（例如「Chase 活期存款」、「BMW M3 2023」）和以默认货币表示的余额。对于退休账户（401k 美国、RRSP 加拿大、ISA 英国、Riester 德国），输入当前市场价值而非缴款总额 — 计算器不单独计算税前折扣（一个 $500K 传统 401k 按 25% 退休税率折后值约 ~$375K；401k 价值折扣切换可处理税后净资产）。房产使用当前市场价值减去未偿房贷 = 权益。车辆使用当前 Kelley Blue Book / autotrader.it / Carsales.com.au 价值（折价问题：一辆 3 年车损失了 MSRP 的 30-40%）。输出显示总资产、总负债、净资产和流动净资产子集（仅现金+经纪账户减信用卡债）— 这是紧急情况下 30 天内需现金时的关键数字。
为什么追踪净资产比追踪支出更好
每月追踪净资产捕捉每月预算错过的漂移。你可以每月坚守预算，但净资产仍可能持平或下降，原因包括：车折价（新车每年 10-15%），信用卡利息复利（$5K 余额按 24% APR 若不管会每年增长 $1,200），或退休供款不足（美联储 2025 年《消费者金融调查》报告中位家庭净资产为 $192K，但 35-44 岁年龄段中位数为 $135K — 明显低于 4% 退休规则到 65 岁要求）。追踪器的每月快照使用本地存储，所以 12 个月数据让你计算 12 月滚动净资产变化（美元和百分比）。流动净资产是应急就绪数字：财务顾问建议液体形式的紧急储备 3-6 个月支出，高收入者（HENRY 档案，$100K-300K 收入但高支出导致净资产低）比他们意识到的风险更高，因为他们退休余额充足但应急现金稀薄。
常见问题
TeaFun 会不会连接我的银行？
不会。这个 tracker 特意设计成纯手动输入，所以你不需要提供任何银行登录资料。
历史记录存在哪里？
快照会保存在你设备的浏览器 local storage。如果想多一层备份，可以导出 CSV。
退休账户和钱包字段应该填什么？
可用于记录养老金、退休账户、电子钱包或即时转账余额；放不进主要现金或投资字段时就填在这里。
把这个工具放进更大的流程里
这些集合会把常见的后续工具和指南整理成同一条工作路径。
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