淨資產追蹤器
在本地追蹤資產、負債與淨資產，提供彈性的帳戶欄位、貨幣選擇、歷史快照與 CSV 匯出。
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資產
負債
先儲存第一個快照，歷史圖表才會出現。
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什麼是淨資產追蹤器？
淨資產是最簡單的單一數字財務指標：Net Worth = Assets - Liabilities。Assets（資產）按照liquidity（流動性，也就是轉換成現金所需的時間）分為三個等級：liquid（流動資產 —— 現金、支票戶、儲蓄、貨幣市場 —— 當日即可取得、沒有罰款）、semi-liquid（半流動資產 —— 證券商的股票/ETFs/債券 —— T+1 至 T+2 結算、可能觸發資本利得稅），以及illiquid（非流動資產 —— 自住房、59.5 歲前的退休帳戶、私人股權、收藏品 —— 出售需要數週至數月、通常會有罰款或費用）。Liabilities（負債）按照secured vs unsecured（有擔保 vs 無擔保）分類：secured（房貸、車貸 —— 由抵押品支撐、利率較低，6-8%）以及 unsecured（信用卡 18-29%、個人貸款 8-15%、美國聯邦學生貸款 5-10%）。這個追蹤工具接受按類別輸入的項目，加總後計算淨資產 = sum(assets) - sum(liabilities)。它會區分personal NW（只計算你個人的帳戶）與household NW（你加上配偶/伴侶/扶養親屬）；在採行共同財產制的州別（美國：CA、TX、AZ、ID、LA、NV、NM、WA、WI），已婚夫妻無論財產登記在誰名下，法律上婚姻資產都視為共同持有，因此在做重大財務決策時，household NW 才是有意義的數字。
如何使用淨資產追蹤器
一次新增一個帳戶。每一列需要：類別（Cash、Investments、Real Estate、Vehicles、Retirement、Other Assets —— 或者 —— Mortgage、Credit Cards、Loans、Student Loans、Other Liabilities）、標籤（例如「Chase checking」、「BMW M3 2023」）以及以你預設貨幣計算的餘額。退休帳戶（美國 401k、加拿大 RRSP、英國 ISA、德國 Riester）請輸入目前的市場價值，而不是供款總和 —— 計算機不會把未來稅算進去，所以一筆 50 萬美元的傳統 401k 在這裡仍以 50 萬美元計入（雖然依 25% 退休稅級扣除未來稅後，實際可能比較接近 37.5 萬美元）——看總額時請把這點放在心上。房地產以目前市場價值減去未償還房貸 = 權益。車輛則以 Kelley Blue Book / autotrader.it / Carsales.com.au 的目前價值計算（折舊很重要：一輛車齡 3 年的車已折損 MSRP 的 30-40%）。輸出會顯示你的總資產、總負債與淨資產，你也可以儲存帶日期的快照來建立歷史圖表，並匯出為 CSV。
為什麼追蹤淨資產比追蹤支出更好
每月追蹤淨資產，能抓到每月編列預算所遺漏的漂移。你可能每個月都緊守預算，淨資產卻仍然持平或下滑，原因在於：車輛折舊（新車每年 10-15%）、信用卡利息複利（一筆 5,000 美元的餘額以 24% APR 計算，若不處理每年會增加 1,200 美元），或是退休儲蓄不足（美國聯邦準備理事會 2022 年《Survey of Consumer Finances》報告指出，household NW 中位數為 19.2 萬美元，但35-44 歲族群的中位數是 13.5 萬美元 —— 明顯低於 4% 退休法則在 65 歲時所要求的水準）。這個追蹤工具的每月快照使用 local-storage 儲存，因此 12 個月的資料可讓你計算過去 12 個月的淨資產變化（金額與百分比）。Liquid NW 是衡量緊急應變能力的數字：理財顧問建議保留 3-6 個月支出的流動形式資金，而高收入者（HENRY 族群 —— 收入 10 萬至 30 萬美元，但因高支出而淨資產偏低）面臨的風險比他們以為的更高，因為他們非流動的退休餘額膨脹了總淨資產，緊急現金卻依然稀少。
常見問題
TeaFun 會連到我的銀行嗎？
不會。這個追蹤器刻意設計成完全手動輸入，因此不需要提供任何銀行登入資料。
歷史紀錄會儲存在哪裡？
快照會儲存在您的裝置瀏覽器 local storage 中。若想多一層備份，可以匯出 CSV。
退休帳戶與錢包欄位應該填什麼？
可用來記錄退休金、退休帳戶、電子錢包或即時轉帳餘額，放不進主要現金或投資欄位時就填在這裡。
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這些集合會把常見的後續工具與指南整理成同一條工作路徑。
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