淨資產追蹤器
在本地追蹤資產、負債與淨資產，提供彈性的帳戶欄位、貨幣選擇、歷史快照與 CSV 匯出。
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資產
負債
先儲存第一個快照，歷史圖表才會出現。
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什麼是淨資產追蹤器？
淨資產係最簡單嘅單一數字財務指標：Net Worth = Assets - Liabilities。Assets（資產）按照liquidity（流動性）分三個等級：liquid（流動資產 —— 現金、支票戶、儲蓄、貨幣市場 —— 同日取得、無罰款）、semi-liquid（半流動資產 —— 經紀商股票/ETFs/債券 —— T+1 至 T+2 結算、可能觸發資本利得稅）同埋illiquid（非流動資產 —— 自住房、59.5 歲前退休帳戶、私人股權、收藏品 —— 售賣需時數週至數月、通常有罰款或費用）。Liabilities（負債）按照secured vs unsecured（有擔保 vs 無擔保）分類：secured（房貸、車貸 —— 由抵押品支撐、利率 6-8%）同埋 unsecured（信用卡 18-29%、個人貸款 8-15%、美國聯邦學生貸款 5-10%）。追蹤器接受按類別輸入，加總，計算淨資產 = sum(assets) - sum(liabilities)。佢分辨personal NW（淨係你嘅帳戶）同household NW（你加上配偶/伴侶/受養人）；community-property 州嘅已婚夫婦（美國：CA、TX、AZ、ID、LA、NV、NM、WA、WI）無論誰名下，法律上婚姻資產視為聯合財產，所以做重大財務決定時，household NW 先至係有意義嘅數字。
如何使用淨資產追蹤器
逐個加入帳戶。每一行需要：類別（Cash、Investments、Real Estate、Vehicles、Retirement、Other Assets —— 或者 —— Mortgage、Credit Cards、Loans、Student Loans、Other Liabilities）、標籤（例如「Chase checking」、「BMW M3 2023」）同埋以你預設貨幣計嘅餘額。退休帳戶（美國 401k、加拿大 RRSP、英國 ISA、德國 Riester）輸入目前市場價值，唔係供款總和 —— 計算機唔會自動計稅前折扣（$500K 嘅傳統 401k 經 25% 退休稅率後值約 ~$375K；401k 價值減額開關可用於計算稅後淨資產）。房地產用目前市場價值減去未償房貸 = 權益。車輛用 Kelley Blue Book / autotrader.it / Carsales.com.au 目前價值（折舊重要：3 年舊車已失去 MSRP 30-40%）。輸出顯示總資產、總負債、淨資產同埋liquid net worth 子集（淨係現金加經紀帳戶減信用卡債務）—— 應急時 30 天內需要現金嘅關鍵數字。
為什麼追蹤淨資產比追蹤支出更好
每月追蹤淨資產會捉到月度預算遺漏嘅漂移。你可以每月堅守預算，淨資產仍然平坦或下跌，因為：車輛折舊（新車 10-15%/年）、信用卡利息複利（$5K 餘額以 24% APR 如果唔摸會年增 $1,200）或者退休儲蓄不足（美國聯邦準備會 2025 年《Consumer Finances Survey》報告中位 household NW 為 $192K，但35-44 歲組中位數係 $135K —— 顯著低於 4% 退休法則要求嘅 65 歲水平）。追蹤器嘅月度快照用 local-storage 儲存，12 個月資料讓你計算滾動 12 月淨資產變化（美元同百分比）。Liquid NW 係應急能力數字：財務顧問建議保持 3-6 個月支出嘅流動形式，高收入者（HENRY profile —— $100K-300K 收入、低淨資產因高支出）風險比佢哋覺得嘅高，因為佢哋嘅非流動退休餘額膨脹咗總淨資產，而應急現金保持稀少。
常見問題
TeaFun 會連到我的銀行嗎？
不會。這個追蹤器刻意設計成完全手動輸入，因此不需要提供任何銀行登入資料。
歷史紀錄會儲存在哪裡？
快照會儲存在您的裝置瀏覽器 local storage 中。若想多一層備份，可以匯出 CSV。
退休帳戶與錢包欄位應該填什麼？
可用來記錄退休金、退休帳戶、電子錢包或即時轉帳餘額，放不進主要現金或投資欄位時就填在這裡。
把這個工具放進更大的流程裡
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